Gdzie kredyt hipoteczny jest korzystniejszy: porównanie sześciu krajów.
Zebraliśmy kluczowe liczby rynku hipotecznego ze wszystkich regionów Money Safety w jedną tabelę. Oprocentowanie i wkład własny są porównywalne wprost; ceny mieszkań sprowadzono do walutowo-neutralnego wskaźnika „cena / czynsz”.
Obecnie najniższe oprocentowanie kredytu wśród naszych regionów ma Polska: około 7.4% rocznie. Niska stopa nie znaczy jednak od razu „korzystnie” — patrz też na wkład własny, okres i relację ceny mieszkania do czynszu.
| Kraj | Oprocent., % rocznie | Wkład własny | Cena / czynsz | Rata za wzorzec* | Regulator rynku |
|---|---|---|---|---|---|
| Кыргызстан | 14% | 20% | 12.0 lat | 45 762 сом | Национальный банк КР |
| Узбекистан | 23% | 25% | 14.3 lat | 10 459 818 сум | Центральный банк РУз |
| Казахстан | 19% | 20% | 10.3 lat | 414 895 тенге | Национальный банк РК |
| Азербайджан | 8% | 15% | 14.1 lat | 960 манат | Центральный банк Азербайджана |
| Polska ★ | 7.4% | 20% | 15.7 lat | 4349 złoty | Narodowy Bank Polski |
| Türkiye | 39% | 25% | 11.8 lat | 82 913 lira | Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası |
* „Wzorzec” — typowe mieszkanie 1-pokojowe w stolicy regionu. Rata policzona dla kredytu na 20 lat przy bieżącym oprocentowaniu i wkładzie z tabeli, raty równe. Relacja „cena / czynsz” = cena mieszkania podzielona przez roczny czynsz tego samego mieszkania: im mniejsza liczba, tym szybciej zakup zwraca się względem najmu. Liczby orientacyjne, aktualizowane co kwartał, nie stanowią oferty banku.
Jak czytać tę tabelę
Niskie oprocentowanie to nie cała historia. Kraj z tanim kredytem, ale drogimi mieszkaniami względem dochodów i czynszu, może być mniej korzystny niż kraj z wysoką stopą, ale niską relacją „cena / czynsz”.
Relacja „cena / czynsz” pokazuje, przez ile lat najmu można by „wykupić” mieszkanie. Wartość poniżej 15 zwykle oznacza, że zakup ma sens ekonomiczny; powyżej 20 — że najem często się bardziej opłaca, zwłaszcza gdy nie masz pewności, że zostaniesz na długo.
Wkład własny określa, ile trzeba odłożyć przed transakcją, i mocno wpływa na oprocentowanie: w wielu bankach wkład wyższy od minimalnego obniża stopę. Zanim porównasz kraje, policz swoją ratę w kalkulatorze — na swoich realnych liczbach.
Otrzymuj nowe analizy i stopy jako pierwszy
Co dwa tygodnie — jeden nowy kalkulator, analiza lub świeży przegląd stóp kredytów hipotecznych. Bez reklam i bez przekazywania adresu osobom trzecim. Wypis w każdej chwili jednym kliknięciem.